Μέσο μέγεθος της συναλλαγής Bitcoin

Τα bitcoin χρησιμοποιούνται για τη νομιμοποίηση εσόδων που αποκτώνται μέσω εγκληματικών δραστηριοτήτων λόγω της έλλειψης επαρκών μέτρων «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο» "Know Your Client" KYC που εφαρμόζουν τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα, καθώς οι οντότητες που συναλλάσσονται με bitcoin δεν έχουν τις ίδιες αυστηρές κανονιστικές απαιτήσεις. Ενδεικτικό της δημοφιλίας των bitcoin για την νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι τα ανταλλακτήρια bitcoin τα οποία επιτρέπουν την αγοραπωλησία bitcoin απλά με την χρήση μετρητών χωρίς κάποιον περαιτέρω έλεγχο.

Στην ουσία, τα ανταλλακτήρια επιτρέπουν σε άτομα με μεγάλες ποσότητες μετρητών, πιθανώς παράνομα κτηθέντων, να μετατρέπουν ανώνυμα τα μετρητά τους σε bitcoin.

Η Χρήση Κρυπτονομισμάτων για Παράνομες Δραστηριότητες και Σχετικές Νομοθετικές Πρωτοβουλίες

Μόλις επιβεβαιωθεί η συναλλαγή στο ανταλλακτήριο, ο πωλητής λαμβάνει το κρυπτονόμισμα, ενώ συνήθως δεν απαιτούνται πληροφορίες «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο» για να ολοκληρωθεί η συναλλαγή. Μέσα από αυτήν τη διαδικασία, ο αγοραστής μπορεί να ολοκληρώσει επιτυχώς την τοποθέτηση νομιμοποιημένων εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να εισαγάγει «καθαρά» μετρητά στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Οι αυτόματες ταμειολογιστικές μηχανές ATM bitcoin είναι ένας άλλος τρόπος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, δεδομένου ότι επιτρέπουν την αγορά bitcoin με μετρητά ή κάρτες δώρων.

Οι εν λόγω μηχανές είτε συλλέγουν ελάχιστες πληροφορίες «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο», χωρίς στη συνέχεια να τις επαληθεύουν με κάποιον τρόπο, είτε δεν συλλέγουν καθόλου πληροφορίες. Το πρώτο bitcoin ATM λειτούργησε το , ενώ αυτήν τη στιγμή υπάρχουν περίπου 4. Ένας άλλος τρόπος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι οι υπηρεσίες «πλυντηρίων» για bitcoin, που αναμειγνύουν την πραγματική πηγή και τον προορισμό των bitcoin διαιρώντας τα ποσά σε μικρότερες επιμέρους πληρωμές που πραγματοποιούνται ταυτόχρονα.

Οι μίκτες αυτοί επιχειρούν να καταστήσουν τις συναλλαγές με bitcoin λιγότερο αναγνωρίσιμες από τις διωκτικές αρχές και τους λοιπούς χρήστες. Οι συναλλασσόμενοι έτσι πραγματοποιούν πολλαπλές συναλλαγές και συμμετέχουν στην εκταμίευση διαφορετικών ποσών από διαφορετικούς αποστολείς π. Τέλος, νομιμοποίηση παρανόμων εσόδων μπορεί να γίνει μέσα από διαμεσολαβητές που αγοράζουν αντικείμενα από δημοφιλείς ιστοσελίδες π. Ο πελάτης δημιουργεί μια λίστα επιθυμιών και στη συνέχεια ο διαμεσολαβητής προβαίνει σε αγορές με κάποιο νόμιμο τρόπο πληρωμής. Δεδομένου ούτε το Amazon ούτε άλλες παρεμφερείς πλατφόρμες εφαρμόζουν προγράμματα «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο», αυτές οι συναλλαγές μένουν σε μεγάλο βαθμό αόρατες από τις διωκτικές αρχές.

Κρυπτονομίσματα και εμπορία ναρκωτικών. Η κρυπτοαγορά είναι μια αγορά που φιλοξενεί πολλούς πωλητές ή προμηθευτές, παρέχει στους συμμετέχοντες σχετική ανωνυμία και χρησιμοποιεί το σκοτεινό διαδίκτυο για τις συναλλαγές. Επίσης, οι κρυπτοαγορές συγκεντρώνουν κι εμφανίζουν αξιολογήσεις και σχόλια, όπως μια κανονική ηλεκτρονική πλατφόρμα αγορών, ενώ η συμμετοχή σε αυτές απαιτεί ένα συγκεκριμένο επίπεδο τεχνικής κατάρτισης αφού πρέπει ο χρήστης να μπορεί να πλοηγείται στο σκοτεινό διαδίκτυο.

Οι κρυπτοαγορές έχουν σχεδιαστεί με τέτοιο τρόπο, ώστε επιτρέπουν την εμπορία παράνομων προϊόντων, κυρίως ναρκωτικών ουσιών. Η αρχική σελίδα του «Δρόμου του Μεταξιού» δημιουργήθηκε το και έκλεισε το όταν το FBI την κατέσχε. Σε γενικές γραμμές ο Δρόμος του Μεταξιού παρείχε υψηλό επίπεδο ασφάλειας και ανωνυμίας, κάτι που αποδεικνύεται από το γεγονός ότι από τους εκατοντάδες χιλιάδες συμμετέχοντες, μόνο ένα μικρός αριθμός ατόμων συνελήφθη μετά την κατάσχεση της ιστοσελίδας.


  1. Πώς Λειτουργεί Το Bitcoin Και Πώς Είναι Ασφαλές Σαν Νόμισμα.
  2. Αγόρι κυβερνητικό ψάρι.
  3. πληρώστε με bitcoin πώς είναι αυτό;
  4. Πώς μπορείτε να πάρετε bitcoins.
  5. Πώς Λειτουργεί Το Bitcoin Και Πώς Είναι Ασφαλές Σαν Νόμισμα | ;

Ο δημιουργός της ιστοσελίδας, ο Αμερικανός Ross Ulbricht, καταδικάστηκε σε ισόβια κάθειρξη, χωρίς ωστόσο να περιλαμβάνεται στις σε βάρος του κατηγορίες και το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος. Ο Δρόμος του Μεταξιού 2. Το Road Silk 3. Στην ουσία, τα κρυπτονομίσματα παρέχουν ένα νέο κανάλι διανομής παράνομων ουσιών όπου το κόστος και τα οφέλη για τους συμμετέχοντες είναι ακόμη άγνωστα. Παράλληλα, η δυνατότητα αγοράς ενός προϊόντος από απόσταση, χωρίς να χρειάζεται δηλαδή φυσική επαφή με τον πωλητή, μειώνει την πιθανότητα βίαιων επεισοδίων που μπορεί να είναι απόρροια τέτοιου είδους παράνομων συναλλαγών ενώ βοηθά των πωλητή παράνομων ουσιών να οικοδομήσει ένα «αξιόπιστο» προφίλ μέσα από σχόλια και κριτικές των πελατών στην ιστοσελίδα του.

Εκβίαση, η-επιθέσεις και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Τα περιστατικά εκβιασμών έχουν αυξηθεί τα τελευταία χρόνια ως απόρροια της σχετικής ανωνυμίας των κρυπτονομισμάτων. Η εγκληματική δράση χρηματοδοτείται μέσω ανώνυμων πληρωμών ενώ περιλαμβάνει δραστηριότητες όπως εκβιάσεις, απαγωγές και πληρωμή λύτρων, malware, ransomware, και επιθέσεις DDoS. Παρομοίως, οι χάκερ μπορούν να εκμεταλλευτούν ένα κενό ασφαλείας μέχρι να καταβληθεί το απαιτούμενο ποσό ως λύτρα, ή ακόμα και να πάρουν τον έλεγχο της διανομής των κεφαλαίων ενός χρήστη.

Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα εκβίασης συνέβη τον Νοέμβριο του , όταν μια ομάδα εγκληματιών με το όνομα Armada Collective απείλησαν τρεις ελληνικές τράπεζες με διαρροή των δεδομένων τους, αν δεν τους κατέβαλλαν «εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ» σε bitcoin συγκεκριμένα ζητούσαν Επίσης, τα κρυπτονομίσματα έχουν χρησιμοποιηθεί για την στήριξη και την πληρωμή επιθέσεων εναντίον κρατικών οντοτήτων, δεδομένου ότι πλέον πολλές χώρες πλήττονται από την ύπαρξη σύγχρονων στρατηγικών υβριδικού πολέμου.

Τέλος, η χρηματοδότηση τρομοκρατών μέσω bitcoin συνδέεται με εκβιασμούς, ransomware και επιθέσεις στον κυβερνοχώρο κρατών. Ορισμένες φορές τα λύτρα προορίζονται για τη χρηματοδότηση δραστηριοτήτων τρομοκρατίας, ενώ σε άλλες περιπτώσεις οι ομάδες τρομοκρατών επικοινωνούν μέσω του σκοτεινού διαδικτύου και ανταλλάσσουν κεφάλαια μέσω bitcoin. Τα κρυπτονομίσματα είναι ευάλωτα και συχνά καθίστανται έρμαια επιθέσεων από εγκληματικές ομάδες - μερικές φορές η μέθοδος που χρησιμοποιούν μοιάζει στο «Pump and Dump» «φουσκώνω και ξεφορτώνομαι» ή το σχέδιο πυραμίδας Ponzi.

Η εκτέλεση της εν λόγω απάτης είναι σχετικώς απλή: ένα αξιόγραφο διογκώνεται τεχνητά σε αξία ώστε να προσελκύσει επενδυτές και να δημιουργήσει την ψευδαίσθηση μιας αξιόλογης και κερδοφόρου επένδυσης. Αυτό καθίσταται εφικτό επειδή χρησιμοποιούνται τα χρήματα των νέων επενδυτών ως απόδοση τόκων των προηγούμενων επενδυτών, δημιουργώντας έναν φαύλο κύκλο πλάνης όπου τα «κέρδη» δεν είναι τίποτε άλλο από το κεφάλαιο των καινούργιων εξαπατημένων επενδυτών. Ανά πάσα στιγμή οι δράστες της απάτης αποσπούν το μεγαλύτερο δυνατό οικονομικό ποσό κι εξαφανίζονται.

Μενού πλοήγησης

Παρόλο που οι απάτες αυτές είναι ευρέως γνωστές και στο παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα, όταν τελούνται μέσω κρυπτονομισμάτων είναι ακόμη πιο δύσκολος ο εντοπισμός των δραστών και πιο εύκολο το στήσιμο της απάτης αυτής. Οι αρχικές προσφορές νομισμάτων Initial Coin Offerings ή ICO επίσης προσφέρονται για παρεμφερείς απάτες καθώς το ρυθμιστικό τους περιβάλλον είναι ανύπαρκτο. Στις ICO οι εγκληματίες προβαίνουν σε δημόσια πρόσκληση για προσέλκυση επενδυτών ώστε να στηρίξουν μια καινούργια εταιρεία ή εγχείρημα παρόμοιο με τρόπο που μια κανονική εταιρεία εκδίδει μετοχές όταν εισάγεται στο χρηματιστήριο.

Οι επενδυτές αγοράζουν μετοχές στην εταιρεία μέσω κρυπτονομισμάτων και αναμένουν ένα μερίδιο στα κέρδη της. Συχνά όμως αυτές οι εταιρείες δεν υπάρχουν καν, και τα εγχειρήματα είναι απλά ιδέες χωρίς κανένα ουσιαστικό σχέδιο υλοποίησης. Η αρχή Οικονομικού Εγκλήματος των ΗΠΑ ορίζει ως fiat ή νόμιμο χρήμα το «νόμισμα ή χαρτονόμισμα των Ηνωμένων Πολιτειών ή αλλοδαπής χώρας που [ i ] έχει οριστεί ως νόμιμο χρήμα και [ ii ] κυκλοφορεί στην αγορά και [ iii ] συνήθως χρησιμοποιείται με αποδέκτη ως μέσο ανταλλαγής στη χώρα έκδοσης. Περί τα τέλη του 20 ου αιώνα εισήχθησαν διάφοροι κανονισμοί στις ΗΠΑ αναφορικά με την αντιμετώπιση του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος, όπως ο νόμος περί τραπεζικού απορρήτου που τέθηκε σε εφαρμογή το επιτάσσοντας τις τράπεζες να αναφέρουν στις αρμόδιες αρχές κάθε συναλλαγή άνω των H εσωτερική υπηρεσία εσόδων των ΗΠΑ Internal Revenue Service ή IRS και η τελωνειακή υπηρεσία των ΗΠΑ έχουν από κοινού δημιουργήσει ομάδες εργασίας για να προβλέψουν και να καταστείλουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Επιπρόσθετα, το ψηφίστηκε ο νόμος περί ελέγχου νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, εξουσιοδοτώντας τις τράπεζες να παρέχουν στοιχεία σχετικά με τις συναλλαγές. Ωστόσο, ο αρχικός σχεδιασμός όλων αυτών των νομοθετικών πρωτοβουλιών δεν προέβλεπε την καταπολέμηση νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες αναφορικά με ψηφιακά νομίσματα. Αντιθέτως, η αρχική πρόθεση ήταν να μετριαστεί η εισροή παράνομου χρήματος στην οικονομία και να διωχθούν οι δράστες που προσπαθούν να ξεπλύνουν το χρήμα από παράνομες δραστηριότητες.

Ως συνέπεια, οι νομοθέτες προσπαθούν να προσαρμόσουν είτε την εφαρμογή είτε το συνολικό εύρος των ισχυόντων νόμων στο πλαίσιο των κρυπτονομισμάτων. Συνολικά οι νόμοι και κανονισμοί των ΗΠΑ έχουν αρκετά ευρεία εφαρμογή σχετικά με την δίωξη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και βρίσκονται στο επίκεντρο των συνολικών προσπαθειών καταπολέμησης της τρομοκρατίας. Η υπόθεση Ηνωμένες Πολιτείες κατά Ulbricht είναι μια από τις πιο γνωστές περιπτώσεις που χρησιμοποιήθηκαν bitcoin για να στοιχειοθετηθεί η κατηγορία νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Ο Ulbricht ήταν ο δημιουργός του «Δρόμου του Μεταξιού», της ηλεκτρονικής πλατφόρμας που διευκόλυνε την παράνομη αγορά ναρκωτικών, όπλων, και άλλων προϊόντων. Μετά την απόφαση Ulbricht η Αμερικανική κυβέρνηση έχει επιχειρηματολογήσει με τον ίδιο τρόπο σε μια σειρά από παρόμοιες υποθέσεις. Προς υπεράσπισή του, ο Faiella επικαλέστηκε τρία βασικά επιχειρήματα: i τα bitcoin δεν είναι χρήματα, ii η λειτουργία ανταλλαγής bitcoin δεν διευκολύνει τη μετάδοση χρημάτων, και iii κατά συνέπεια ο ίδιος δεν είναι αποστολέας χρημάτων. Ωστόσο, το δικαστήριο έκρινε ότι το bitcoin μπορεί να θεωρηθεί χρήμα επειδή μπορεί να αγοραστεί εύκολα με αντάλλαγμα νόμιμο χρήμα, ενεργεί ως παρονομαστής αξίας και χρησιμοποιείται για τη διεξαγωγή οικονομικών συναλλαγών.

Ο Faiella καταδικάστηκε για τη λειτουργία επιχείρησης παροχής υπηρεσιών χωρίς άδεια ανταλλαγή επιχειρήσεων στο σκοτεινό διαδίκτυο , ωστόσο οι αρχές δεν άσκησαν επιπρόσθετη δίωξη για την διάπραξη του αδικήματος της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες με αντάλλαγμα την συνεργασία του. Ο Faiella καταδικάστηκε σε τέσσερα χρόνια φυλάκισης και σε πρόστιμο ύψους Τον Σεπτέμβριο του κατατέθηκε προσφυγή στο περιφερειακό δικαστήριο της Νέας Υόρκης για την υπόθεση ΗΠΑ εναντίον Murgio σε σχέση με τη λειτουργία επιχείρησης ξεπλύματος χρήματος.

Οι κατηγορίες εναντίον του Murgio βασίστηκαν στην ανταλλαγή bitcoin χωρίς άδεια και στη διευκόλυνση ανταλλαγής χρημάτων σχετικά με γνωστούς εγκληματίες. Ο Murgio αντέκρουσε τις κατηγορίες με το επιχείρημα ότι τα bitcoin δεν είναι χρήματα όπως ορίζονται στην κείμενη νομοθεσία. Το δικαστήριο απέρριψε τα επιχειρήματά του με τρία βασικά αντεπιχειρήματα: Πρώτον ότι η κείμενη νομοθεσία ορίζει ως χρήματα αυτά που " Παρά τις αποφάσεις στις ανωτέρω υποθέσεις, το bitcoin δεν έχει επίσημα αναγνωριστεί ως χρήμα στην αμερικανική νομοθεσία ή από ρυθμιστικούς φορείς.

Διεθνείς προσπάθειες. Εκτός των ΗΠΑ, διάφορες διεθνείς προσπάθειες έχουν επιχειρήσει να αντιμετωπίσουν την παράνομη χρήση των κρυπτονομισμάτων.

Κατηγορίες

Τα «Αltcoin», ή εναλλακτικά κρυπτονομίσματα, απαγορεύονται σε αρκετές χώρες όπως το Μπαγκλαντές, η Βολιβία και ο Ισημερινός, ενώ το νομικό τους καθεστώς παραμένει σκιώδες σε μια σειρά από άλλες χώρες όπως η Ρωσία και η Ταϊλάνδη. Επίσης, το και το η Λαϊκή Τράπεζα της Κίνας και η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εξέδωσαν νόμους που απαγορεύουν στις επιχειρήσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και στους υπαλλήλους τους να χειρίζονται και να διεξάγουν συναλλαγές σε κρυπτονομίσματα.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ισλανδίας έχει ομοίως υποστηρίξει ότι η αγορά κρυπτονομισμάτων παραβιάζει τον νόμο περί συναλλάγματος της χώρας. Εν αντιθέσει προς τα ανωτέρω, η πολιτεία της Νέας Υόρκης, αλλά και ορισμένες άλλες χώρες, έχουν καταβάλει προσπάθειες να καθιερωθούν ως νόμιμα κέντρα δραστηριότητας κρυπτονομισμάτων. Παραδείγματος χάριν, η Σιγκαπούρη ρύθμισε νομοθετικά τα απαιτούμενα κριτήρια για την ανταλλαγή εικονικών [51] νομισμάτων και την αναφορά ύποπτων συναλλαγών, όπως την ταυτοποίηση των συναλλασσόμενων.

Σε επίπεδο θεσμών, το Γραφείο των Ηνωμένων Εθνών για τα Ναρκωτικά και το Έγκλημα UNODC εξέδωσε το αναλυτικό εγχειρίδιο για τον εντοπισμό και την κατάσχεση κρυπτονομισμάτων που σχετίζονται με τη δραστηριότητα του ξεπλύματος χρήματος. Παρομοίως, η Ιντερπόλ και η Europol έχουν δημιουργήσει μια γέφυρα επικοινωνίας για να συντονίσουν τις αστυνομικές δραστηριότητες ενάντια στην χρήση εικονικών νομισμάτων για παράνομες δραστηριότητες.

Κρυπτονομίσματα: Χρήμα, κινητές αξίες ή κερδοσκοπική φούσκα

Η Ειδική Ομάδα Κρούσης για τη Χρηματοοικονομική Δράση FATF [52] είναι μια διακυβερνητική οργάνωση που αποτελείται από τριάντα πέντε κράτη μέλη και δύο περιφερειακές οργανώσεις, ενώ μαζί με τους συνεργάτες και παρατηρητές των σχετικών φορέων περίπου χώρες συνδέονται με τη FATF, καθιστώντας την το επίκεντρο των παγκόσμιων προσπαθειών καταπολέμησης της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας.

Ιδρύθηκε το και έχει δημοσιεύσει περισσότερες από 40 συστάσεις, δημιουργώντας παγκόσμια πρότυπα για την προώθηση μιας κοινής προσέγγισης στο ξέπλυμα βρώμικου χρήματος. Οι κατευθυντήριες γραμμές του φορέα είναι μη δεσμευτικές και δομούνται με βάση το ρίσκο παρέχοντας παράλληλα στους εθνικούς ρυθμιστικούς φορείς τη διακριτική ευχέρεια ως προς τον τρόπο εφαρμογής των σχετικών μέτρων. Οι κατευθυντήριες γραμμές της FATF έχουν επίσης εφαρμοστεί στα κρυπτονομίσματα. Αρχικά, μια έκθεση του αξιολόγησε γενικά τα συστήματα πληρωμών που βασίζονται στο Διαδίκτυο, ενώ επόμενες εκθέσεις αναγνώρισαν την προοπτική των κρυπτονομισμάτων και την τεχνική τους πολυπλοκότητα και περιείχαν περαιτέρω συστάσεις για να βοηθήσουν τους παράγοντες της αγοράς να εντοπίσουν και να δράσουν εναντίον των απειλών νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Οι κατευθυντήριες γραμμές της FATF αφορούν την διασυνοριακή ανταλλαγή πληροφοριών καθώς και τη διαδικασία επιβολής κυρώσεων με βάση αποτελεσματικές, αναλογικές και αποτρεπτικές κυρώσεις ποινικές, αστικές ή διοικητικές. Αυτές ορίζουν ότι κάθε χώρα που συμμετέχει σε μεταφορές χρημάτων θα πρέπει να έχει λάβει μέτρα που αποδεικνύουν ότι το νομικό πρόσωπο που παρέχει την υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων έχει λάβει άδεια και έχει ρυθμιστεί ώστε να υπόκειται σε συμμόρφωση και παρακολούθηση. Παρά τις πολυάριθμες κατευθυντήριες γραμμές που έχει εκδώσει, η αποτελεσματικότητα της FATF συχνά αμφισβητείται καθώς οι σχολιαστές έχουν επικρίνει την σε μεγάλο βαθμό συμβολική συνεισφορά της η οποία καταλήγει σε ένα «θέατρο ασφάλειας» αντί να αποθαρρύνει ουσιαστικά το ξέπλυμα χρήματος μέσω κρυπτονομισμάτων.

Ευρωενωσιακό πλαίσιο. Η Ευρωπαϊκή Ένωση ΕΕ έχει υιοθετήσει διάφορες νομοθετικές πρωτοβουλίες που αφορούν τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος. Στην ενότητα αυτή θα εξετάσουμε πώς οι Oδηγίες για τις υπηρεσίες πληρωμών Payment Services Directive 1 και 2 , οι Οδηγίες για το ηλεκτρονικό χρήμα eMoney Directive 1 and 2 , και η 4η και 5η Οδηγία ξεπλύματος χρήματος μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη ρύθμιση της χρήσης των κρυπτονομισμάτων.

Το η ΕΕ υιοθέτησε ένα νομικό πλαίσιο για τις υπηρεσίες πληρωμών, γνωστό ως Οδηγία για τις υπηρεσίες πληρωμών PSD. Η Οδηγία περιορίζει την πρόσβαση στην αγορά υπηρεσιών πληρωμών, αλλά μερικές διατάξεις αποσκοπούν στην άρση ή τον περιορισμό ορισμένων απαιτήσεων για τους μικρούς «παίκτες» της αγοράς. Η Οδηγία PSD ρυθμίζει κατά κύριο λόγο τους παρόχους υπηρεσιών, και όχι τις πραγματικές υπηρεσίες που παρέχουν, και επομένως δεν μπορεί να εφαρμοστεί σε εικονικά νομίσματα.

Επιπλέον, το σύνολο της βιβλιογραφίας δέχεται ότι η εν λόγω Οδηγία δεν αφήνει περιθώρια για να συμπεριληφθούν τα εικονικά νομίσματα γενικά, και τα κρυπτονομίσματα ειδικά, στο πεδίο εφαρμογής της. Υποθετικά, η εφαρμογή του νομικού αυτού πλαισίου σε παρόχους υπηρεσιών εικονικού νομίσματος θα ήταν δυνατή μόνο σε περίπτωση που οι υπηρεσίες εικονικού νομίσματος μπορούν να θεωρηθούν υπηρεσίες πληρωμών στο πεδίο εφαρμογής της Οδηγίας.

Ακόμη και αν υποτεθεί ότι ιδιωτικά εκδοθέντα νομίσματα μπορούν να περιληφθούν στο πεδίο εφαρμογής της Οδηγίας, τα εικονικά νομίσματα συνήθως δεν εκφράζονται σε ευρώ ή σε άλλο αναγνωρισμένο νόμισμα, και επομένως το ουσιαστικό μέρος της Οδηγίας τίτλοι III και IV δεν ισχύει.

"Έκρηξη" κατά % στις προμήθειες συναλλαγών του Bitcoin | Capital

Αυτό σημαίνει ότι, ακόμη και αν οι υπηρεσίες εικονικού νομίσματος θεωρούνται υπηρεσίες πληρωμών στο πλαίσιο του PSD, θα μπορούσε να εφαρμοστεί μόνο ένα πολύ περιορισμένο σύνολο διατάξεων της Οδηγίας. Σε μια ενδιαφέρουσα εξαίρεση, η Γαλλική αρχή τραπεζικής εποπτείας υποστήριξε ότι οι ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων οδηγούν στην παραλαβή κεφαλαίων, στην ουσία τραπεζογραμματίων, η οποία με τη σειρά της οδηγεί σε υπηρεσίες πληρωμών.

Ο φόβος πίσω από τον δισταγμό αυτόν έγκειται στο ότι μια τέτοια εξέλιξη θα νομιμοποιούσε τα εικονικά νομίσματα και συνεπώς θα οδηγούσε τους καταναλωτές να πιστέψουν ότι « τα εικονικά νομίσματα είναι ασφαλή και υγιή προϊόντα ». Το συμπέρασμα αυτό άλλωστε επιβεβαίωσε και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα το στη σχετική γνωμοδότησή της για τα εικονικά νομίσματα.

Τέλος, και οι δύο Οδηγίες για τις υπηρεσίες πληρωμών περιλαμβάνουν ευρείες εξαιρέσεις όσον αφορά το πεδίο εφαρμογής τους, συμπεριλαμβανομένων των σχετικών εξαιρέσεων για παρόχους υπηρεσιών εικονικού νομίσματος. Μέρος της βιβλιογραφίας έχει προτείνει [60] ότι τα κρυπτονομίσματα θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την ευρύτερη απαλλαγή από το πεδίο εφαρμογής περιορισμένων δικτύων, ωστόσο αυτό ορίζεται πολύ στενά στο πλαίσιο της δεύτερης Οδηγίας για τις υπηρεσίες πληρωμώ και φαντάζει πρακτικά αδύνατο. Η εξαίρεση αναφορικά με την ανταλλαγή χρημάτων δεν φαίνεται επίσης κατάλληλη για τα κρυπτονομίσματα δεδομένου ότι στοχεύει σε φυσικές ανταλλαγές ενώ οι ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων από τη φύση τους απαιτούν τη χρήση ενός σχετικού λογαριασμού.

Οδηγία για το ηλεκτρονικό χρήμα 1 και 2. Τις τελευταίες δεκαετίες ένα σημαντικό ποσοστό των συναλλαγών βασίστηκε σε κάρτες με προπληρωμένη ή αποθηκευμένη αξία πολλαπλών χρήσεων.