Το νόμιμο χρήμα δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί προς απόκτηση αυτών των εικονικών νομισμάτων, ούτε αντίστροφα μπορούν τα εικονικά νομίσματα να μετατραπούν σε νόμιμο χρήμα. Από άποψη χρηστικότητας, τα εικονικά νομίσματα κλειστού συστήματος εξυπηρετούν μόνο τον σκοπό για τον οποίο δημιουργούνται.
Σχετικά άρθρα
Ωστόσο, ένα εικονικό νόμισμα μπορεί να έχει κι ευρύτερη χρήση, για παράδειγμα όταν μια αεροπορική εταιρεία δημιουργεί ένα πρόγραμμα τακτικών πελατών και χρησιμοποιεί τα αεροπορικά μίλια ως μια άλλη μορφή εικονικού νομίσματος. Στο παρόν άρθρο θα συζητηθεί η ιστορία των κρυπτονομισμάτων, και ιδιαίτερα του bitcoin λόγω της δημοφιλίας του, όπως επίσης των κινδύνων που συνδέονται με τη χρήση τέτοιων κρυπτονομισμάτων. Στη συνέχεια, θα αναλύσουμε ορισμένες παράνομες δραστηριότητες που τελούνται μέσω εικονικών νομισμάτων, όπως η διακίνηση ναρκωτικών και η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Τέλος, θα εξετάσουμε τις νομοθετικές πρωτοβουλίες στην ΕΕ, τις ΗΠΑ και παγκοσμίως αναφορικά με την πρόληψη της χρησιμοποίησης των κρυπτονομισμάτων για παράνομες δραστηριότητες. Πώς δημιουργήθηκαν όμως τα κρυπτονομίσματα, και πιο συγκεκριμένα το bitcoin ως το πρώτο από αυτά; Η σχετική ιδέα αναπτύχθηκε για πρώτη φορά από ένα άγνωστο πρόσωπο ή ομάδα με το ψευδώνυμο Satoshi Nakamoto. Η αληθινή ταυτότητα του Satoshi είναι ακόμη άγνωστη, εντούτοις υπάρχουν ενδείξεις ότι ο Satoshi δεν είναι ένα άτομο αλλά ομάδα, πιθανώς δυτικής καταγωγής.
Μάλιστα, ο Satoshi προτάθηκε το για το βραβείο Νόμπελ στις οικονομικές επιστήμες για τη συμβολή του στη σύγχρονη οικονομία μέσω της εισαγωγής των κρυπτονομισμάτων στο σύστημα οικονομικών συναλλαγών. Λίγους μήνες μετά, και συγκεκριμένα τον Ιανουάριο του , η ιδέα του Satoshi ενσαρκώθηκε μέσω της γέννησης του bitcoin ως πρώτου κρυπτονομίσματος. Το bitcoin είναι μοναδικό στον σχεδιασμό του δεδομένου ότι η προσφορά του είναι πεπερασμένη- θα διατεθούν μόνο 21 εκατομμύρια bitcoin συνολικά παγκοσμίως σε καθορισμένες χρονικές περιόδους και επί του παρόντος 16,3 εκατομμύρια έχουν ήδη εξορυχθεί και διακινούνται στο διεθνές οικονομικό σύστημα.
Το τελευταίο bitcoin προγραμματίζεται να εξορυχθεί το , σημείο μετά το οποίο δεν θα μπορούν πλέον να εξορυχθούν νέα bitcoin. Τον Ιανουάριο του , ο Satoshi κατείχε bitcoin συνολικής αξίας 16,5 δισεκατομμυρίων δολαρίων, [12] ενώ περίπου 1. Στην αρχή της διακίνησής του, το bitcoin άξιζε μόνο λίγα λεπτά του Ευρώ. Όταν ο υπολογιστής είχε επικυρώσει αρκετές συναλλαγές, επιβραβευόταν με την «εξόρυξη» ενός bitcoin, το οποίο ήταν η αμοιβή για τον χρόνο, την ηλεκτρική ενέργεια και την υπολογιστική ισχύ που διέθεσε.
Αυτή η μεγάλη διακύμανση καθιστά το bitcoin, και κάθε κρυπτονόμισμα, μια ιδιαίτερα κινδυνώδη επένδυση που μπορεί να αποφέρει ένα εξαιρετικά υψηλό κέρδος, αλλά μπορεί εξίσου να εξανεμίσει το κεφάλαιο του επενδυτή. Στα πρώτα χρόνια της δημιουργίας του bitcoin, κανένα κατάστημα δεν ήταν πρόθυμο να το δεχθεί ως μέσο πληρωμών. Η πρώτη αγορά προϊόντος με bitcoin έγινε στις 22 Μαΐου , [19] όταν ένας χρήστης πλήρωσε Παρά την καινοτομία του, το bitcoin έχει συχνά γίνει στόχος αρνητικών σχολίων.
Ποιοι είναι όμως οι κίνδυνοι που κρύβονται πίσω από την χρήση αμφίδρομων νομισμάτων, όπως το bitcoin; Πρώτον, τα κρυπτονομίσματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, λόγω της σχετικής ανωνυμίας και της ταχύτητας που προσφέρουν. Τρίτον, τα κρυπτονομίσματα μπορεί να δημιουργήσουν κίνδυνο για την σταθερότητα των συστημάτων πληρωμής ευρύτερα καθώς δεν υπόκεινται σε κάποια ρυθμιστική εποπτεία. Το τελευταίο διάστημα το bitcoin έχει «απολαύσει» μια αρνητική φήμη ως εργαλείο έκνομης δραστηριότητας, και ως το κρυπτονόμισμα που προτιμούν οι εγκληματίες.
Οι σχεδόν ανώνυμες ψηφιακές συναλλαγές το καθιστούν τόσο εύκολο στη διακίνησή του όσο το νόμιμο χρήμα. Είναι ενδεικτικό μάλιστα ότι η πλειοψηφία των λύτρων που ζητούνται από εγκληματικές δραστηριότητες καταβάλλεται συνήθως σε bitcoin λόγω της σχεδόν ανώνυμης φύσης του. Τα κρυπτονομίσματα χρησιμοποιούνται λοιπόν ευρέως, και όπως θα εξετάσουμε παρακάτω, ως εναλλακτικό μέσο πληρωμής για λαθρεμπόριο ναρκωτικών και ξέπλυμα χρήματος. Το πιο χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι ο «Δρόμος του Μεταξιού», μια ηλεκτρονική πλατφόρμα συναλλαγών στο σκοτεινό διαδίκτυο darknet που διευκολύνει την πώληση παράνομων ναρκωτικών ουσιών, κλεμμένων προσωπικών δεδομένων, και όπλων.
Τα παραδοσιακά νομίσματα βασίζονται σε κεντρικές τράπεζες για να εδραιώσουν την αξιοπιστία τους και την αποδοχή τους από το αγοραστικό κοινό. Το bitcoin αποκτά την αξιοπιστία του μέσα από την υποκείμενη τεχνολογία που το στηρίζει, το blockchain. Το blockchain είναι μια αλυσίδα δηλ.
Προεπισκόπηση της επιχείρησης
Η τεχνολογία επιτρέπει την επαλήθευση συναλλαγών μεταξύ χρηστών χωρίς την ανάγκη κάποιου τρίτου μέρους. Κάθε φορά που πρόκειται να εγκριθεί μια νέα συναλλαγή, ο κόμβος που είναι συνδεδεμένος στο δίκτυο επικυρώνει την εν λόγω συναλλαγή. Στη συνέχεια δημιουργείται ένα μπλοκ και προστίθεται στην αλυσίδα "blockchain" , η οποία αποτελεί μέρος του δημόσιου αρχείου. Το blockchain παρέχει αυξημένη ασφάλεια αφού ο μόνος τρόπος για να νοθευτεί μια συναλλαγή είναι να παραβιαστεί κάθε υπολογιστής που είναι συνδεδεμένος στο αποκεντρωμένο δίκτυο.
Η ευρύτερη αρχιτεκτονική του blockchain το καθιστά ελκυστικό για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσπαθούν να επωφεληθούν από την καινοτομία αυτής της τεχνολογίας, και συγκεκριμένα της αυξημένης ασφάλειας και ταχύτητας των συναλλαγών. Δεν είναι τυχαίο άλλωστε ότι πολλοί τομείς έχουν εκφράσει ενδιαφέρον να ενσωματώσουν την τεχνολογία blockchain στην λειτουργία τους π.
Επομένως, το bitcoin και το blockchain δεν είναι μεν συνώνυμα, καθώς το bitcoin είναι μόνο μία από τις δυνατότητες εφαρμογής του, είναι όμως αλληλένδετα επειδή το bitcoin βασίζεται στην τεχνολογική υποδομή του blockchain.
Κρυπτονομίσματα και παράνομες δραστηριότητες. Η αυξημένη ασφάλεια και η σχετική ανωνυμία που προσφέρουν οι συναλλαγές με κρυπτονομίσματα οδηγούν ενίοτε σε εγκληματικές δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένης της πώλησης παράνομων αγαθών, ναρκωτικών και όπλων, δολοφονίες, απατών επιπέδου Ponzi, νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, και κλοπής ταυτότητας.
- Ποια είναι η ανάγκη για εξόρυξη Bitcoin;?
- Το καλύτερο πορτοφόλι bitcoin στο εμπόριο?
- Ενεργοποιημένο με το χρήστη Soft Fork Bitcoin.
Προτού αναλύσουμε περαιτέρω τις δραστηριότητες που συνδέονται με την χρήση κρυπτονομισμάτων θέλουμε να διευκρινίσουμε την έννοια της ανωνυμίας καθαυτήν, και ειδικότερα ως δικαιώματος στην ιδιωτικότητα και της ανωνυμίας ως άδηλης ταυτότητας. Προς αντιμετώπιση αυτών των φόβων, οι πολίτες χρησιμοποιούν κρυπτογραφικά εργαλεία ώστε να μπορούν να περιηγούνται στο διαδίκτυο με ανώνυμο τρόπο.
Στις επόμενες ενότητες θα εξετάσουμε ορισμένες δραστηριότητες στις οποίες χρησιμοποιούνται κρυπτονομίσματα κατά την εκδήλωσή τους. Παρόλο που οι παρακάτω δραστηριότητες μπορούν να τελεστούν με διάφορα κρυπτονομίσματα, χρησιμοποιούμε το bitcoin ως παράδειγμα λόγω της ευρείας χρήσης του. Τα bitcoin χρησιμοποιούνται για τη νομιμοποίηση εσόδων που αποκτώνται μέσω εγκληματικών δραστηριοτήτων λόγω της έλλειψης επαρκών μέτρων «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο» "Know Your Client" KYC που εφαρμόζουν τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα, καθώς οι οντότητες που συναλλάσσονται με bitcoin δεν έχουν τις ίδιες αυστηρές κανονιστικές απαιτήσεις.
Ενδεικτικό της δημοφιλίας των bitcoin για την νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι τα ανταλλακτήρια bitcoin τα οποία επιτρέπουν την αγοραπωλησία bitcoin απλά με την χρήση μετρητών χωρίς κάποιον περαιτέρω έλεγχο. Στην ουσία, τα ανταλλακτήρια επιτρέπουν σε άτομα με μεγάλες ποσότητες μετρητών, πιθανώς παράνομα κτηθέντων, να μετατρέπουν ανώνυμα τα μετρητά τους σε bitcoin. Μόλις επιβεβαιωθεί η συναλλαγή στο ανταλλακτήριο, ο πωλητής λαμβάνει το κρυπτονόμισμα, ενώ συνήθως δεν απαιτούνται πληροφορίες «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο» για να ολοκληρωθεί η συναλλαγή.
Μέσα από αυτήν τη διαδικασία, ο αγοραστής μπορεί να ολοκληρώσει επιτυχώς την τοποθέτηση νομιμοποιημένων εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και να εισαγάγει «καθαρά» μετρητά στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Οι αυτόματες ταμειολογιστικές μηχανές ATM bitcoin είναι ένας άλλος τρόπος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, δεδομένου ότι επιτρέπουν την αγορά bitcoin με μετρητά ή κάρτες δώρων. Οι εν λόγω μηχανές είτε συλλέγουν ελάχιστες πληροφορίες «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο», χωρίς στη συνέχεια να τις επαληθεύουν με κάποιον τρόπο, είτε δεν συλλέγουν καθόλου πληροφορίες.
Το πρώτο bitcoin ATM λειτούργησε το , ενώ αυτήν τη στιγμή υπάρχουν περίπου 4. Ένας άλλος τρόπος νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες είναι οι υπηρεσίες «πλυντηρίων» για bitcoin, που αναμειγνύουν την πραγματική πηγή και τον προορισμό των bitcoin διαιρώντας τα ποσά σε μικρότερες επιμέρους πληρωμές που πραγματοποιούνται ταυτόχρονα. Οι μίκτες αυτοί επιχειρούν να καταστήσουν τις συναλλαγές με bitcoin λιγότερο αναγνωρίσιμες από τις διωκτικές αρχές και τους λοιπούς χρήστες. Οι συναλλασσόμενοι έτσι πραγματοποιούν πολλαπλές συναλλαγές και συμμετέχουν στην εκταμίευση διαφορετικών ποσών από διαφορετικούς αποστολείς π.
Τέλος, νομιμοποίηση παρανόμων εσόδων μπορεί να γίνει μέσα από διαμεσολαβητές που αγοράζουν αντικείμενα από δημοφιλείς ιστοσελίδες π.
Bitcoin: νόμισμα ή «φούσκα»;
Ο πελάτης δημιουργεί μια λίστα επιθυμιών και στη συνέχεια ο διαμεσολαβητής προβαίνει σε αγορές με κάποιο νόμιμο τρόπο πληρωμής. Δεδομένου ούτε το Amazon ούτε άλλες παρεμφερείς πλατφόρμες εφαρμόζουν προγράμματα «γνωριμίας με τον συναλλασσόμενο», αυτές οι συναλλαγές μένουν σε μεγάλο βαθμό αόρατες από τις διωκτικές αρχές.
Κρυπτονομίσματα και εμπορία ναρκωτικών. Η κρυπτοαγορά είναι μια αγορά που φιλοξενεί πολλούς πωλητές ή προμηθευτές, παρέχει στους συμμετέχοντες σχετική ανωνυμία και χρησιμοποιεί το σκοτεινό διαδίκτυο για τις συναλλαγές. Επίσης, οι κρυπτοαγορές συγκεντρώνουν κι εμφανίζουν αξιολογήσεις και σχόλια, όπως μια κανονική ηλεκτρονική πλατφόρμα αγορών, ενώ η συμμετοχή σε αυτές απαιτεί ένα συγκεκριμένο επίπεδο τεχνικής κατάρτισης αφού πρέπει ο χρήστης να μπορεί να πλοηγείται στο σκοτεινό διαδίκτυο.
Οι κρυπτοαγορές έχουν σχεδιαστεί με τέτοιο τρόπο, ώστε επιτρέπουν την εμπορία παράνομων προϊόντων, κυρίως ναρκωτικών ουσιών. Η αρχική σελίδα του «Δρόμου του Μεταξιού» δημιουργήθηκε το και έκλεισε το όταν το FBI την κατέσχε. Σε γενικές γραμμές ο Δρόμος του Μεταξιού παρείχε υψηλό επίπεδο ασφάλειας και ανωνυμίας, κάτι που αποδεικνύεται από το γεγονός ότι από τους εκατοντάδες χιλιάδες συμμετέχοντες, μόνο ένα μικρός αριθμός ατόμων συνελήφθη μετά την κατάσχεση της ιστοσελίδας.
Ο δημιουργός της ιστοσελίδας, ο Αμερικανός Ross Ulbricht, καταδικάστηκε σε ισόβια κάθειρξη, χωρίς ωστόσο να περιλαμβάνεται στις σε βάρος του κατηγορίες και το ξέπλυμα βρώμικου χρήματος.
Ο Δρόμος του Μεταξιού 2. Το Road Silk 3. Στην ουσία, τα κρυπτονομίσματα παρέχουν ένα νέο κανάλι διανομής παράνομων ουσιών όπου το κόστος και τα οφέλη για τους συμμετέχοντες είναι ακόμη άγνωστα. Παράλληλα, η δυνατότητα αγοράς ενός προϊόντος από απόσταση, χωρίς να χρειάζεται δηλαδή φυσική επαφή με τον πωλητή, μειώνει την πιθανότητα βίαιων επεισοδίων που μπορεί να είναι απόρροια τέτοιου είδους παράνομων συναλλαγών ενώ βοηθά των πωλητή παράνομων ουσιών να οικοδομήσει ένα «αξιόπιστο» προφίλ μέσα από σχόλια και κριτικές των πελατών στην ιστοσελίδα του.
Εκβίαση, η-επιθέσεις και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Τα περιστατικά εκβιασμών έχουν αυξηθεί τα τελευταία χρόνια ως απόρροια της σχετικής ανωνυμίας των κρυπτονομισμάτων. Η εγκληματική δράση χρηματοδοτείται μέσω ανώνυμων πληρωμών ενώ περιλαμβάνει δραστηριότητες όπως εκβιάσεις, απαγωγές και πληρωμή λύτρων, malware, ransomware, και επιθέσεις DDoS.
Παρομοίως, οι χάκερ μπορούν να εκμεταλλευτούν ένα κενό ασφαλείας μέχρι να καταβληθεί το απαιτούμενο ποσό ως λύτρα, ή ακόμα και να πάρουν τον έλεγχο της διανομής των κεφαλαίων ενός χρήστη.
Ορυχείο Κρυπτονομισμάτων: Η σούπερ κερδοφόρα επιχείρηση εξόρυξης κρυπτονομισμάτων * Luckypig
Ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα εκβίασης συνέβη τον Νοέμβριο του , όταν μια ομάδα εγκληματιών με το όνομα Armada Collective απείλησαν τρεις ελληνικές τράπεζες με διαρροή των δεδομένων τους, αν δεν τους κατέβαλλαν «εκατοντάδες χιλιάδες ευρώ» σε bitcoin συγκεκριμένα ζητούσαν Επίσης, τα κρυπτονομίσματα έχουν χρησιμοποιηθεί για την στήριξη και την πληρωμή επιθέσεων εναντίον κρατικών οντοτήτων, δεδομένου ότι πλέον πολλές χώρες πλήττονται από την ύπαρξη σύγχρονων στρατηγικών υβριδικού πολέμου. Τέλος, η χρηματοδότηση τρομοκρατών μέσω bitcoin συνδέεται με εκβιασμούς, ransomware και επιθέσεις στον κυβερνοχώρο κρατών.
Ορισμένες φορές τα λύτρα προορίζονται για τη χρηματοδότηση δραστηριοτήτων τρομοκρατίας, ενώ σε άλλες περιπτώσεις οι ομάδες τρομοκρατών επικοινωνούν μέσω του σκοτεινού διαδικτύου και ανταλλάσσουν κεφάλαια μέσω bitcoin. Τα κρυπτονομίσματα είναι ευάλωτα και συχνά καθίστανται έρμαια επιθέσεων από εγκληματικές ομάδες - μερικές φορές η μέθοδος που χρησιμοποιούν μοιάζει στο «Pump and Dump» «φουσκώνω και ξεφορτώνομαι» ή το σχέδιο πυραμίδας Ponzi. Η εκτέλεση της εν λόγω απάτης είναι σχετικώς απλή: ένα αξιόγραφο διογκώνεται τεχνητά σε αξία ώστε να προσελκύσει επενδυτές και να δημιουργήσει την ψευδαίσθηση μιας αξιόλογης και κερδοφόρου επένδυσης.
Αυτό καθίσταται εφικτό επειδή χρησιμοποιούνται τα χρήματα των νέων επενδυτών ως απόδοση τόκων των προηγούμενων επενδυτών, δημιουργώντας έναν φαύλο κύκλο πλάνης όπου τα «κέρδη» δεν είναι τίποτε άλλο από το κεφάλαιο των καινούργιων εξαπατημένων επενδυτών. Ανά πάσα στιγμή οι δράστες της απάτης αποσπούν το μεγαλύτερο δυνατό οικονομικό ποσό κι εξαφανίζονται.
Παρόλο που οι απάτες αυτές είναι ευρέως γνωστές και στο παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα, όταν τελούνται μέσω κρυπτονομισμάτων είναι ακόμη πιο δύσκολος ο εντοπισμός των δραστών και πιο εύκολο το στήσιμο της απάτης αυτής. Οι αρχικές προσφορές νομισμάτων Initial Coin Offerings ή ICO επίσης προσφέρονται για παρεμφερείς απάτες καθώς το ρυθμιστικό τους περιβάλλον είναι ανύπαρκτο. Στις ICO οι εγκληματίες προβαίνουν σε δημόσια πρόσκληση για προσέλκυση επενδυτών ώστε να στηρίξουν μια καινούργια εταιρεία ή εγχείρημα παρόμοιο με τρόπο που μια κανονική εταιρεία εκδίδει μετοχές όταν εισάγεται στο χρηματιστήριο.
Οι επενδυτές αγοράζουν μετοχές στην εταιρεία μέσω κρυπτονομισμάτων και αναμένουν ένα μερίδιο στα κέρδη της. Συχνά όμως αυτές οι εταιρείες δεν υπάρχουν καν, και τα εγχειρήματα είναι απλά ιδέες χωρίς κανένα ουσιαστικό σχέδιο υλοποίησης. Η αρχή Οικονομικού Εγκλήματος των ΗΠΑ ορίζει ως fiat ή νόμιμο χρήμα το «νόμισμα ή χαρτονόμισμα των Ηνωμένων Πολιτειών ή αλλοδαπής χώρας που [ i ] έχει οριστεί ως νόμιμο χρήμα και [ ii ] κυκλοφορεί στην αγορά και [ iii ] συνήθως χρησιμοποιείται με αποδέκτη ως μέσο ανταλλαγής στη χώρα έκδοσης. Περί τα τέλη του 20 ου αιώνα εισήχθησαν διάφοροι κανονισμοί στις ΗΠΑ αναφορικά με την αντιμετώπιση του ξεπλύματος βρώμικου χρήματος, όπως ο νόμος περί τραπεζικού απορρήτου που τέθηκε σε εφαρμογή το επιτάσσοντας τις τράπεζες να αναφέρουν στις αρμόδιες αρχές κάθε συναλλαγή άνω των H εσωτερική υπηρεσία εσόδων των ΗΠΑ Internal Revenue Service ή IRS και η τελωνειακή υπηρεσία των ΗΠΑ έχουν από κοινού δημιουργήσει ομάδες εργασίας για να προβλέψουν και να καταστείλουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.